保険料、保険金、保険金額について

このページは次のポイントをあらかじめ押さえておくと、もっと分かりやすくなります。

保険料や保険金のきほん

保険料は、いくつかの要素が組み合わさって算出されます。
まず、保険の対象が建物なのか家財も含むのか、建物の構造や築年数、所在地ごとの災害リスク、契約年数など、様々な要素から導き出した料率を保険料率と言います。
そして保険金額に保険料率を掛けることで出てくる数値が保険料です。

保険金額について

※家財は家財補償特約をセットしている場合にのみ保険の対象にできます。

一般に、保険金額を高くすると保険金の上限が上がりますが、その分保険料は高くなります。
逆に保険金額を低く設定すると保険料は安くなりますが、もしものことが起きた時に保険金が必要な修繕費等より少なくなる可能性があります。

高すぎても少なすぎても良くないため、『いったいどのように決めればいいの…？』と悩むかもしれませんが、心配ご無用です。

お家ドクター火災保険Webの詳細見積りの画面では、保険の対象となる物の情報（建物であれば構造や広さなど）を入力すると、新価額を基準とした保険金額の目安が表示されます。
あくまでも一般的な相場による金額となりますが、それを基準に調整すれば保険金額設定で失敗する可能性が減ります。

以下は、お家ドクター火災保険Webに掲載されている保険金額の評価・算出方法です。

※評価額が１億円を超える場合は、お家ドクター火災保険Webに申込むことができません。
別の保険を選ぶ必要がありますので、該当する方はよろしければこちらのフォームからご相談ください。

次は自己負担額についてです。

自己負担額（免責金額）とは

申込みの際に、自己負担額という設定があります。
保険金のうち○○円分は自分で負担しますと設定することで、保険料が安くなるという仕組みです。
これは補償ごとに設定するもので、選択できる自己負担額も補償ごとに異なります。
詳しくは下記の表をご確認ください。

2024年9月30日以前始期契約の場合

普通保険約款および特約名称	補償する事故	パターン1	パターン2	パターン3
すまいの保険普通保険約款	火災 落雷 破裂・爆発	0円	5万円	10万円
風災・雹（ひょう）災・雪災危険補償特約（実損払）	風災 雹ひょう災 雪災	0円*1 *2	5万円	10万円
盗難・水濡れ等*3	盗難 建物外部からの物体の落下・飛来・衝突等 騒擾・集団行動・労働争議に伴う暴力行為 水濡れ	0円*1 *2	5万円	10万円
水災危険補償特約（定率払）	水災	0円
破損・汚損等危険補償特約	破損・汚損等	5万円*4	5万円	10万円
個人賠償責任総合補償特約	保管物賠償責任	5,000円

※1　2022年12月31日以前始期の場合は「免責金額変更特約（風災・雹（ひょう）災・雪災危険用・10万円）」または「免責金額変更特約（水濡れ危険用・10万円）」を、2023年1月1日以降始期の場合は「免責金額変更特約（風災・雹（ひょう）災・雪災危険用・5万円）」または「免責金額変更特約（水濡れ危険用・5万円）」をセットすることにより、風災・ 雹ひょう災・雪災事故および水濡れ事故に対する自己負担額を変更することができます（2020年12月31日以前始期契約は免責金額変更特約をセットすることはできません。）。

※2　2023年1月1日以降始期の場合、自己負担額0円をお選びいただいた場合でも、築30年以上の建物を保険の対象に含む場合は、風災・ 雹ひょう災・雪災事故および水濡れ事故についての自己負担額は5万円となります。

※3　通貨・預貯金証書の盗難事故に対する自己負担額はありません。

※4　2022年12月31日以前始期の契約は1万円となります。

出典：よくある質問 補償・サービスについて
出典記載日：2024年12月2日

2024年10月1日以降始期契約の場合

普通保険約款および特約名称	補償する事故	パターン1	パターン2	パターン3
すまいの保険普通保険約款	火災 落雷 破裂・爆発	0円	5万円	10万円
風災・雹（ひょう）災・雪災危険補償特約（実損払）	風災 雹ひょう災 雪災	0円*5 *6	5万円	10万円
盗難・水濡れ等*3	盗難*7 物体の飛来・落下・衝突等 騒擾・集団行動・労働争議に伴う暴力行為	0円	5万円	10万円
	水濡れ	5万円
水災危険補償特約（実損払）*8	水災	0円	5万円	10万円
水災危険補償特約（定率払）*8		0円
破損・汚損等危険補償特約	破損・汚損等	5万円	5万円	10万円
個人賠償責任総合補償特約	保管物賠償責任	5,000円

※5　2024年10月1日以降始期の場合は「免責金額変更特約（風災・雹（ひょう）災・雪災危険用・5万円）」セットすることにより、風災・ 雹ひょう災・雪災事故に対する自己負担額を変更することができます。

※6　2024年10月1日以降始期の場合、自己負担額0円をお選びいただいた場合でも、築15年以上の建物を保険の対象に含む場合は、風災・ 雹ひょう災・雪災事故についての自己負担額は5万円となります。

※7　通貨・預貯金証書の盗難事故は、常に自己負担額が0円となります。

※8　「水災危険補償特約（実損払）」または「水災危険補償特約（定率払）」のいずれかを任意で選択します。

---

なお、風災・雹（ひょう）災・雪災危険補償特約（実損払） をセットしない契約については、自己負担額はパターン1のみ設定することができます。

出典：よくある質問 補償・サービスについて
出典記載日：2024年12月2日

自己負担額を０円に設定した場合

自己負担額は契約者が任意で設定することができますが、下記の事故を補償する契約の時は、自己負担額0円を選んだとしても保険の対象に応じた自己負担額が自動的に設定されるので、あらかじめご注意ください。

自己負担額を5万円または10万円にした場合

自己負担額を０円以外にした際は、保険の対象が家財、なおかつ通貨・預貯金証書であった場合は盗難事故に対する自己負担額はありません。
これは始期が2024年9月30日以前、2024年10月1日以降であっても共通です。

建物の構造や耐火性能

お家ドクター火災保険Webに限らず、多くの住宅火災保険は、保険の対象となる建物の構造と耐火性能から保険料を算出するための基本情報というものがあります。

建物がコンクリート造なのか木造なのか、建築基準法で定められた耐火建築物などに該当するかなどの項目から、Ｍ構造・Ｔ構造・Ｈ構造と、それ以外を示すＫ構造に分けられます。

お家ドクター火災保険Webの建物構造級別についてはこちら

これらの情報は全て建物の引き渡しの際に入手できる書類※に記載されていますので、見積りや申込みの際はお手元にご用意ください。
※書類や建物によって、申請しないともらえない書類もありますので、予めご用意ください。

補償内容

補償内容は基本補償に加えて必要な補償内容を追加することができます。
そして補償を追加すればするほど保険料は高くなり、少なくすればそれだけ安くなります。
ただし、補償内容も保険金額と同じように、多すぎても少なすぎてもよくない部類のものです。
生活環境、家族構成、お住まいの地域にあわせて、適切な補償を選びましょう。

お家ドクター火災保険Webでは、おすすめの補償内容の組み合わせを『スリムプラン』『ベーシックプラン』『ワイドプラン』というセットにして一括選択できる機能もありますので、この３つのプランの目安金額などと併せてご紹介します。

金額は保険の対象（建物／建物＆家財）やその内容、所在地などによって細かく変動します。下記の表では一例として、特定の条件によって簡易的に算出した金額を掲載しています。

プランごとの金額は、建物の情報によって算出額が変わります。
お家ドクター火災保険Webのサイトにある見積り機能で、ご自宅に各プランの保険をかけた場合の保険料がいくらになるのか、確認してみましょう！

お家ドクター火災保険Web公式サイトを開きます

保険期間

保険期間とは、保険が適用されている期間のことを指します。
お家ドクター火災保険Webの保険期間は、後述のお支払い情報にも記載していますが、1年（自動継続）・5年の2パターンです。
また、初めて火災保険に加入するという方が勘違いしやすいポイントとして、加入手続きをした日と実際に保険期間が始まる日が違うという点が挙げられます。
そこで、保険期間に関する主な用語をまとめて解説します。

用語	詳細
保険期間とは	保険の契約が開始する日（保険始期）から終了する日（満期）までの期間を指します。この期間に起きた災害、事故などによる損害は補償されます※。 ※各補償ごとに保険金が支払われる条件などが決まっていますので、各補償の案内をご確認ください。
保険始期日（ほけんしきび）とは	保険の契約が開始する日を指します。申込みの際に設定することができ、お家ドクター火災保険Webでは申込み手続きをした日から5日後以降の日付※を指定できます。 ※年末年始は除きます。
保険年度とは	保険が適用されている期間を1年ごとに言い表した言葉ですが、初年度の場合は保険始期からの1年間、2年目以降は前年度の翌日を初日応当日とし、初日応当日からの1年間を指します。
満期日とは	保険の契約が終了する日を指します。満期の2～4か月ほど前に日新火災から手続きの案内のハガキ・メールが届きます。その案内に従い、契約の継続、もしくは解約の手続きをしましょう。 手続きの詳細はこちら（お家ドクター火災保険Web 公式サイトを開きます）
自動継続とは	保険期間を1年にした場合、契約者や保険会社から特段の意思表示がなければ、同じ補償内容で契約を自動更新します。 1年ごとに契約が自動継続されますが、自動継続は最大5回目（5年目）までです。 その5年目の満期を迎えた後は、引き続き継続をご希望の場合、改めて手続きを行う必要があります。

次は、保険料の支払いに関する情報です。

お家ドクター火災保険Webの保険料お支払い情報

お家ドクター火災保険Webはネット完結型の保険なので、支払い方法がクレジットカード払のみとなっています。
他にも保険料の支払いに関する大事な情報がいくつかのあるので、事前に知りたい方は下記をご覧ください。

お家ドクター火災保険Webの保険料を安くする方法

お家ドクター火災保険Webは、保険料を安く抑えるためのコツがあります。

お得に利用したい場合は、次の二つのポイントをチェックしましょう。

火災保険の割引

お家ドクター火災保険Webは、お得な割引制度がいくつか設けられています。割引が適用されるかどうかは所定の条件をクリアする必要がありますが、ほぼすべての人に適用されるものもあります。

火災保険と地震保険それぞれで割引がありますので、契約したい保険の内容に沿ってご確認ください。
※お家ドクター火災保険Webの地震保険は、火災保険を契約している人を対象にした保険です。

お家ドクター火災保険Webの割引一覧

*11 いずれの割引もご契約条件によって、保険料が割引とならない場合、割引率が異なる場合があります。詳細に関してはお家ドクター火災保険Web公式サイト（日新火災海上保険株式会社）よりお問い合わせください。
*12 割引適用の際は、対象のマンションの管理組合を通して、事前に診断を受け、証明書または評価レポートを提出する必要があります。すでに診断を受けている場合もありますので、まずは管理組合にお問い合わせください。また、家財に関しては適用されませんのでご注意ください。

※地震保険にはこれらの割引は適用されません。

詳しくはこちら公式サイトを開きます

お家ドクター火災保険Web【地震保険】の割引一覧

地震保険は火災保険に加入する人が契約できる、地震に関する補償を受けられる保険です。
上記３つの割引が地震保険には適用されない代わりに、地震保険を対象にした割引があります。
条件によって割引率が異なるため、下記の一覧表をご確認ください。
※いずれも証明書類が必要になります。書類の詳細についてはこちら

いずれも専門の検査機関や国土交通省に登録された第三者機関に診断・評価・書類発行を依頼できますので、建物の所在地周辺でそういった業務を行っている機関にご相談ください。

より詳しい地震保険の情報はこちら公式サイトを開きます

保険期間を長期にする

お家ドクター火災保険Webの公式サイトに掲載されたよくあるご質問には、次のようなＱ＆Ａが掲載されています。

Ｑ.お家ドクター火災保険Webの場合、保険期間が長い方が保険料はお得ですか？

Ａ.同じ補償内容でも保険期間が長い方が1年あたりの保険料は安くなります。
保険期間は、1年自動継続、5年の2パターンからお選びいただけます。
出典：補償・サービスについて | よくある質問 | お家ドクター火災保険Web-公式サイト | 日新火災海上保険株式会社
出典記載日：2025年2月27日

一般的に、火災保険は長期契約の方が保険料が安いという傾向があり、お家ドクター火災保険Webも同じく5年契約の方が保険料が安いようです。
これはそのような割引制度があるという訳ではなく、保険料率によるものかと考えられます。

上記の他にも、保険料を安く抑える方法として補償内容を限定する方法があげられます。次の項目で詳しく解説します。

補償設定と保険料の例

お家ドクター火災保険Webは、基本補償に加えて必要な補償を自由に追加できる、自由設計型の住宅向け火災保険です。
そのため、保険料は選択した補償内容によって大きく変わります。
この項目では、ご契約者様の生活スタイルや住居環境を想定した補償設定例と、その補償設定における保険料の例をご紹介します。

• 戸建てマイホームの保険料 想定設定
• すまいのリスクマップで水災のリスクが低いことが確認できたので、水災補償はつけない。
• ホームセキュリティ会社と契約しているし戸建て住宅なので、盗難・水濡れ等の補償はつけない。
• 保険料節約のため、損害額がそれほど大きくない破損・汚損はつけない。

詳細な算出条件

建築年月：2024年10月｜保険始期日：2024年10月1日｜保険期間：5年｜保険の対象：建物、家財｜構造級別：H構造｜面積：100㎡｜所在地：埼玉県｜保険金額：（建物）2,210万円（家財）500万円｜割引：指定工務店割引、インターネット割引｜払込方法：一時払｜水災等地（フル補償の場合）：1等地｜補償を縮小する特約：保管物賠償責任補償対象外特約

基本補償＋指定工務店特約
補償内容	フル補償の場合	補償を限定した場合
火災、落雷、破裂・爆発	有り	有り
修理付帯費用特約	有り	有り
残存物取片づけ費用	有り	有り
指定工務店特約	有り	有り
選べる補償
補償内容	フル補償の場合	補償を限定した場合
風災・雹ひょう災・雪災	有り	有り
水災（実損払）	有り	無し
盗難・水濡れ等	有り	無し
破損・汚損等	有り	無し
事故時諸経費用	有り	有り
その他のオプション
補償内容	フル補償の場合	補償を限定した場合
仮すまい費用	有り	無し
被害事故弁護士費用等	有り	無し
類焼損害	有り	無し
個人賠償責任*2	有り	無し
合計	159,570円	49,640円 補償を絞って69％OFF（-109,930円）

*1 ご契約条件によっては、保険料が割引とならない場合や、割引率が異なる場合があります。

*2 支払限度額：1億円（保管物賠償責任補償は対象外）

---

• マンションで暮らす子育て家庭の保険料 想定設定
• 戸室はマンションの中層階なので、盗難・水濡れ補償をつけて水漏れトラブルに備える。
• 水災補償は、１階ではない（台風、大雨の時に河川の氾濫があっても浸水のリスクが少ない）ので不要。
• 子供が小さいので、もしもの時のために破損・汚損の補償もつけた。

詳細な算出条件

建築年月：2024年10月｜保険始期日：2024年10月1日｜保険期間：5年｜保険の対象：建物、家財　構造級別：M構造｜面積：100㎡｜所在地：東京都｜保険金額：（建物）1,770万円（家財）500万円｜割引：指定工務店割引、インターネット割引｜払込方法：一時払｜水災等地（フル補償の場合）：1等地｜補償を縮小する特約：保管物賠償責任補償対象外特約

基本補償＋指定工務店特約
補償内容	フル補償の場合	補償を限定した場合
火災、落雷、破裂・爆発	有り	有り
修理付帯費用特約	有り	有り
残存物取片づけ費用	有り	有り
指定工務店特約	有り	有り
選べる補償
補償内容	フル補償の場合	補償を限定した場合
風災・雹ひょう災・雪災	有り	有り
水災（実損払）	有り	無し
盗難・水濡れ等	有り	有り
破損・汚損等	有り	有り
事故時諸経費用	有り	有り
その他のオプション
補償内容	フル補償の場合	補償を限定した場合
仮すまい費用	有り	無し
被害事故弁護士費用等	有り	無し
類焼損害	有り	無し
個人賠償責任*2	有り	無し
合計	74,110円	35,680円 補償を絞って52％OFF（-38,430円）

*1 ご契約条件によっては、保険料が割引とならない場合や、割引率が異なる場合があります。

*2 支払限度額：1億円（保管物賠償責任補償は対象外）

予算に応じて補償を設定したい場合など、保険料が気になる方はぜひご参考ください。

『保険料、保険金、保険金額について』についての解説は以上です。

他にも気になる内容があれば、お気軽にお問い合わせください。